OptiMaxx Plus

Un plan personal de retiro (PPR) flexible, adaptado a tu voluntad de ahorro, enfocado en la construcción progresiva de un ahorro para el retiro con beneficios fiscales bajo los artículos 93, 151 y 185 de la LISR.

Ventajas Claves

Rendimientos reales promedio 10–12 % anual (según asesores e inversionistas informales)

Bono de fidelidad de hasta el 100 % de tus aportaciones del primer año

Flexibilidad: puedes aumentar, reducir o pausar aportaciones hasta por 12 meses

Liquidez: retiros parciales o préstamos desde el mes 19

Cobertura extra: seguro por fallecimiento e invalidez

Beneficios fiscales: deducible hasta el 100 %, diferimiento o exención del ISR al retiro

Rendimientos reales

Allianz administra fondos globales de inversión con gestoras de alto nivel. El rendimiento depende del portafolio seleccionado:

Conservador

Bonos, CETES, UDIS, deuda gubernamental

✅ 4% a 6%

Balanceado

Combinación de bonos y acciones internacionales

✅ 7% a 9%

Agresivo

Acciones, ETFs globales, sectores disruptivos

✅ 10% a 12%

Imagina esto

Si inviertes de forma constante en un perfil agresivo, tu dinero puede triplicarse o cuadruplicarse en 15 a 20 años. Si eliges un portafolio balanceado, obtienes crecimiento sólido con menor volatilidad. Y si prefieres proteger tu dinero, el conservador te ayuda a vencer la inflación con estabilidad.

🧠 Lo mejor: tú decides. Allianz te guía, pero tú construyes el camino.

Ventajas fiscales del plan OptiMaxx Plus

No solo ahorras, el SAT te devuelve dinero cada año por hacerlo bien.

Deducción anual ante el SAT

El OptiMaxx Plus califica como un plan personal de retiro (PPR) bajo el artículo 151, fracción V de la Ley del ISR. Esto significa que puedes deducir tus aportaciones en tu declaración anual como persona física.

Puedes deducir hasta el 10 % de tus ingresos anuales brutos (con tope de 5 UMAs anuales, aprox. $193,000 MXN en 2025)
Esto reduce tu base gravable y el SAT te devuelve dinero o disminuye lo que debes pagar

Ejemplo de deducción

Si ganas $600,000 al año y aportas $60,000 al OptiMaxx Plus:

Puedes deducir esos $60,000

Si tu tasa de ISR es del 30 %, el SAT te puede devolver hasta $18,000 al hacer tu declaración anual

¡Ese dinero puedes reinvertirlo o usarlo como prefieras!

Exención de ISR al retiro

Si mantienes el plan hasta los 65 años y haces el retiro bajo las condiciones legales, no pagarás ningún impuesto sobre los rendimientos generados.

Es decir, todo lo que tu dinero haya crecido será 100 % tuyo, libre de ISR.

Esto es una de las ventajas más poderosas del OptiMaxx Plus:

No solo difieres el pago de impuestos como otros instrumentos
¡Los eliminas completamente si usas el plan correctamente!